Saia das dívidas: reassuma o controle da sua vida financeira! 

Coloque as moedas dentro do cofrinho em vez de quebrá-lo.

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A situação não está fácil para ninguém: as dívidas globais giram em torno de US$ 253 trilhões! Chega a ser complicado imaginar tanto dinheiro assim… 

Para piorar, este valor representa 322% do Produto Interno Bruto (PIB) mundial. Empréstimos adquiridos por governos estão entre as principais causas dessa ruptura econômica, a qual recai sobre todos – sem exceção. 

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Como resultado, a maioria das moedas fiduciárias enfrentam forte declínio, o que compromete o poder de compra de boa parte da população. A fim de minimizar os problemas, muitas pegam empréstimos ou fazem parcelamentos, mas não conseguem honrar as suas dívidas. 

Porém, você pode tomar as rédeas da sua vida financeira e se livrar das dívidas aos poucos, desde que tenha vontade e muita disciplina. O caminho não é fácil, é verdade; mas boa parte das coisas que valem a pena na vida são difíceis, não é mesmo?! 

As principais causas do endividamento 

Já parou para pensar por que você simplesmente nunca consegue sair do vermelho no final do mês? Bem, essas são apenas algumas das principais causas: 

Marketing apelativo 

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Campanhas publicitárias são responsáveis por vender qualquer coisa. Certas técnicas são utilizadas ferozmente para seduzir seus respectivos públicos-alvo até que abram a carteira e tirem o cartão de crédito. 

No entanto, nem sempre as pessoas são capazes de honrar a fatura (e várias coisas podem ser responsáveis por isso). Os juros de cartão de crédito são realmente estarrecedores. Nunca é uma boa ideia deixá-los acumular por muito tempo.

Pessoas que não são capazes de resistir às tentações do livre mercado podem abandonar o autocontrole de vez e formar verdadeiras bolas de neve de dívidas. 

Orçamento deficitário 

Em vez de juntar dinheiro por alguns meses até comprar o que deseja, parcelar os bens e serviços pode parecer uma ótima ideia à primeira vista. No entanto, viver acima das suas possibilidades é uma armadilha incrivelmente rotineira e que cria várias vítimas todos os anos. 

Não há problema nenhum em ter uma ou duas compras a prazo; desde que você não o faça sem parar. Caso contrário, a receita para o desastre será preparada a passos largos.

Menos renda, mais despesas 

Você pode ter ficado sem emprego ou a renda familiar, por vários motivos, pode ter reduzido substancialmente. O problema é que muitas pessoas simplesmente não aceitam reduzir seu padrão de vida – e os boletos continuam a aparecer. 

Não é preciso dizer o quão ruim é esta situação, não é mesmo? Até pessoas com ótimos salários são capazes de passar por grandes sufocos nessas situações. Totalmente evitáveis, diga-se de passagem… 

Divórcio 

Separações litigiosas podem causar grandes dores de cabeça na saúde financeira do então casal. Além disso, cada cônjuge passa a ter sua própria renda mensal; não se trata mais de uma renda conjunta. Isso certamente impacta nos resultados finais. 

Como escapar das dívidas? 

Hora de desafogar as contas e fazer seu dinheiro render muito mais no final do mês. Situações delicadas exigem soluções igualmente meticulosas. 

Sua vida financeira pode ficar muito melhor se seguir por este caminho: 

Faça uma lista de tudo 

Quantas dívidas você tem no momento? Pegue papel e caneta (ou mesmo o PC ou o smartphone) e anote cada uma delas. É importante dimensionar o problema para buscar soluções inteligentes para eles. 

Inclua todas as informações pertinentes às dívidas: valor inicial, valor atual, juros, prazo para pagamento etc. Todos esses dados serão fundamentais para os passos a seguir.

Organize seus valores de entrada e saída 

Separe a sua lista da seguinte forma: 

Despesas fixas mensais: 

  • Aluguel ou prestação do imóvel. 
  • Taxa condominial (se houver). 
  • Limpeza e manutenção. 
  • Seguro (se houver). 

Despesas variáveis: 

  • Lazer. 
  • Transporte. 
  • Alimentação. 

Despesas anuais:  

  • Impostos diversos. 
  • Manutenções do imóvel em geral. 

Leia também: O segredo para construir um patrimônio financeiro sólido

Com todas estas informações, você poderá calcular, com bastante precisão, quanto você está gastando ao longo do mês e quanto está recebendo; dessa forma, é possível reduzir custos desnecessários ou mesmo cortá-los, dependendo do caso. 

Defina prioridades 

Separe as despesas essenciais das supérfluas com calma. Decida o que pode (ou não) ser cortado ou reduzido ao longo do mês para que sobre alguns trocados. 

Dívidas com juros mais altos geralmente devem ser priorizadas. O objetivo é diminuir a bola de neve, não criar um deslizamento. 

Procure uma renda extra 

Um dinheirinho a mais no final do mês não faz mal a ninguém, certo? Além do seu trabalho atual, que tal buscar oportunidades mais leves para não sobrecarregar a sua agenda? 

Pode não parecer, mas mesmo um salário-mínimo por mês adicional é mais que suficiente para muitos casos. Procure plataformas de empregos para freelancers e encontre trabalhos de acordo com o seu perfil e disponibilidade. 

Com esta renda extra, você poderá quitar as suas parcelas muito mais rapidamente. Um estresse a menos é sempre bem-vindo. 

Repense seus hábitos 

Gosta de usar o cartão de crédito para tudo? Pede empréstimos sem pensar nas consequências futuras? Já parou para pensar quanto dinheiro você tem gastado com aplicativos de transportes ou comida? 

Estes e vários outros exemplos estão relacionados a despesas extras que podem causar verdadeiros prejuízos na vida de qualquer família. É importante depender o mínimo possível de crédito bancário para sobreviver; caso contrário, sua dor de cabeça se transformará rapidamente em uma enxaqueca, com várias ligações de cobrança ao longo do dia. Você não quer isso. 

Com dedicação, tudo é possível! 

Muitos são os casos de indivíduos que se afogam em dívidas por conta de gastos supérfluos, desemprego ou redução na renda familiar. Apesar de essas situações serem todas muito frustrantes e cansativas, é possível dar a volta por cima.

Pode ser que você precise mudar drasticamente a sua postura pessoal para que vários destes exemplos surtam efeito. Não se trata de algo fácil, sobretudo se você tiver certos vícios de longa data; porém, colocar a cabeça no travesseiro e descansar despreocupadamente é um sonho que você certamente busca.  

Procure serviços extras para complementar a sua renda e quitar as dívidas mais rapidamente. Quanto antes você puder acalmar os credores, melhor. 

Foto del autor

Rafael Motta

Jornalista, palestrante, publicitário, CEO da agência Três Pontos Comunicação e apaixonado por tecnologia. Trabalhei como editor-chefe em alguns dos maiores portais de notícias especializados em blockchain. Inovação é o que me move todos os dias.

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